Как взять автомобиль в лизинг для юридических лиц? Каковы условия автолизинга? Как правильно оформить договор на покупку машины в лизинг?

Приветствуем вас, уважаемые читатели бизнес-журнала «ХитёрБобёр»! Постоянный автор портала Эдуард Стембольский снова с вами.

Тема нашей новой публикации - лизинг автомобилей для юридических лиц. В ситуациях, когда покупать автомобиль слишком дорого, а брать в аренду - экономически нецелесообразно, используют альтернативный способ приобретения транспорта - лизинг.

Я расскажу, в чём преимущества лизинга в сравнении с покупкой в кредит, как взять авто в лизинг и какие подводные камни таит в себе процедура оформления.

Обязательно прочтите статью до конца - в заключительном разделе вас ждёт обзор наиболее надёжных лизинговых компаний РФ с выгодными для клиентов условиями.

1. Авто в лизинг для юридических лиц – общий обзор, особенности

Ваша компания активно развивается, осваивает новые рынки и нуждается в обновлении автопарка. Руководителю фирмы срочно нужно приобрести представительское авто. Интернет-магазин наладил продажи и открывает собственный сервис доставки.

Все перечисленные ситуации (как и многие другие) требуют приобретения компанией автотранспорта. У фирмы есть несколько вариантов решения проблемы. Можно взять авто в аренду, можно купить его. Оба варианта довольно накладны и влетят компании в копейку.

Существует и альтернативное решение: воспользоваться относительно новой на отечественном рынке услугой – лизингом авто для юридических лиц. Покупка авто в лизинг для юридических лиц – услуга, актуальная во всех регионах РФ, обещающая в скором будущем стать ещё более востребованной.

Данный финансовый инструмент решает задачу приобретения автотранспорта максимально эффективным и экономически целесообразным способом. Как минимум компания получает налоговые преференции (льготы), а в идеале экономит приличные суммы денег.

Лизинг автомобилей для юридических лиц позволяет реализовать самые смелые планы компании.

Стандартные схемы позволяют с минимальными финансовыми затратами и в кратчайшие сроки приобрести следующие виды автотранспорта:

• новые легковые автомобили (в том числе – представительский транспорт для руководителей фирмы);
• легковой б/у транспорт;
• грузовой транспорт – легкие грузовые машины, фуры, самосвалы, тягачи, прицепы, полуприцепы;
• автобусы;
• спецтехнику (строительный транспорт – автокраны, экскаваторы, грейдеры).

Официальное определение данной финансовой операции звучит так:

Лизинг – разновидность инвестиционной деятельности, направленной на передачу собственности другим лицам на установленный срок с правом последующего выкупа имущества.

Если проще:

Лизинг – долгосрочная аренда, по окончанию которой можно приобрести арендованное имущество в собственность.

Подробнее о том можно узнать в нашей отдельной публикации.

В финансовой сделке участвует (в типичных случаях) три стороны:

• лизингодатель (банк, лизинговая организация);
• лизингополучатель (юридическое или физическое лицо);
• поставщик имущества (продавец, производитель авто или дистрибьютор).

Четвертый участник – страховщик, партнер отдающей, реже принимающей стороны. Все условия лизинговой сделки – размеры авансового взноса, суммы ежемесячных выплат, график платежей – прописываются заранее в договоре.

Крупные финансовые организации часто предлагают несколько вариантов лизинговых операций для коммерческих компаний:

• лизинг с возвратом собственности;
• лизинг с выкупом автомобилей после окончания срока сделки;
• операционный лизинг – процедура долгосрочной аренды с полным техническим обслуживанием транспорта и предоставлением других дополнительных услуг;
• другие финансовые программы.

Лизинг грузовых и легковых автомобилей для предприятий позволяет вести бизнес максимально оперативно и эффективно: оформление машин в долгосрочную аренду с правом приобретения делается быстро, не предполагает длительного рассмотрения заявки и освобождает компанию-получателя от уплаты налогов на собственность.

Важный нюанс: индивидуальные предприниматели не являются юридическими лицами и должны оформлять авто в лизинг как физические лица.

Более подробно про мы уже писали в одной из статей нашего сайта, вы также можете ознакомиться с этой публикацией.

2. Преимущества автолизинга для юридических лиц – расчет, что выгоднее: лизинг или кредит

Перечислим главные плюсы лизинговых сделок:

1. Быстрота оформления договора – получателю не нужно ждать ответа на заявку как при покупке в кредит, не требуется предоставлять дополнительный залог компании.
2. Налоговые льготы . НДС по платежам возмещается полностью.
3. Ускоренная амортизация . Для авто представительского класса в некоторых лизинговых фирмах действует ускоренная амортизация, что уменьшает налог на прибыль.
4. Лизинговые платежи сохраняют инвестиционную привлекательность компании. Сделки не увеличивают долги фирмы и не влияют на баланс средств.
5. Выгодные тарифы и цены . Поскольку данный вид реализации транспорта стимулируется производителями автомобилей, продавцами и прочими заинтересованными структурами, политика финансовых компаний направлена на поощрение лизинговых операцией и предоставление юридическим лицам скидок и льгот.
6. Гибкий график платежей .
7. Отсутствие ограничений по марке, модели, году выпуска и типу транспорта для лизинга.

Экономия на налогах в таких сделках сочетается с оперативностью и разнообразием предоставляемых услуг. Нередко компании предлагают выгодные бонусы в виде техобслуживания, сезонной смены шин и оплаты сервиса в случае поломки автомобиля.

Автомобили с объёмом двигателя выше 3,5 л (крупнолитражные) часто амортизируются по ускоренной схеме и передаются на баланс предприятия с минимальной остаточной стоимостью.

Условия лизинга обсуждаются с каждым клиентом в индивидуальном порядке. Представители приобретающих авто компаний могут настаивать на каких-то своих пунктах или отказываться от некоторых предложений лизингодателя.

Что касается отличий лизинга от кредита, то они во многом совпадают со списком преимуществ автолизинга. Наиболее важное отличие – менее жесткие требования к лизингополучателю (заёмщику), чем при оформлении банковского кредита.

Причина данной ситуации в следующем: деятельность банковских организаций строго регламентируется инструкциями Центробанка и прочими нормативными документами.

Банки должны строго выполнять требования по ликвидности, кредитным рискам и прочим пунктам. Эти правила существенно ограничивают свободу действий, особенно относительно принятия решений по кредитам.

Лизинговые компании действуют по иным правилам.

Лизингополучатели оцениваются по другим критериям – в расчет принимается реальное состояние дел конкретного юридического лица, перспективы фирмы, управленческая (неофициальная) финансовая отчетность компании.

Вкупе это позволяет оформлять сделки быстрее и на более выгодных для обеих сторон условиях.

Отличия лизинга от кредита представим в виде таблицы:

Скидки при получении автокредита маловероятны, а при лизинге предоставляются клиентам в 80-90% случаев, особенно если сделки заключаются с участием заинтересованного поставщика.

Иногда размер скидок весьма существенный: юридическим лицам предлагаются программы с нулевым удорожанием. В этом случае общая стоимость автомобиля, взятого в лизинг, равна цене машины в салоне продавца.

При большом количестве плюсов покупка в лизинг машины юридическими лицами имеет и недостатки. Главный из них – до конца срока сделки автомобиль находится в собственности лизингодателя.

Ещё один минус: в любой момент лизинговая компания имеет право вернуть себе имущество без привлечения судебных инстанций. Причиной может стать нарушение пунктов договора получателем, либо финансовые проблемы самой лизинговой организации.

А теперь конкретный пример расчета.

Пример

При покупке авто в лизинг за 1 млн. рублей получатель выплачивает ежемесячно около 20 тыс. рублей . Приобретая тот же автомобиль в кредит, юридическое лицо платит около 40 тыс. рублей .

Разница очевидна, но есть подвох – после окончания срока операции клиент, взявший машину в лизинг, возвращает её владельцу. Правда, ничто не мешает ему заключить другую сделку и взять в долгосрочное пользование новый автомобиль.

Если же клиент совершает именно покупку в лизинг, то большой разницы в общей сумме выплат не будет, за исключением налоговых льгот и выигрыша во времени при оформлении договора. В любом случае следует принимать во внимание конкретные условия сделки и исходить из них.

Преимущества и недостатки , а также расчет что выгоднее для физического лица: лизинг или кредит - всё это описано одной из отдельных статей нашего сайта.

3. Как купить машину в лизинг юридическим лицам – пошаговое руководство

Идеальный вариант покупки в лизинг – проведение сделки специалистом с юридическим или финансовым образованием. В крупных коммерческих компаниях обычно есть такой специалист – юрист или финансист, который учтет все нюансы при оформлении договора и добьётся максимально выгодных условий для своей фирмы.

Шаг 1. Выбор автомобиля и компании, изучение условий лизинга

Автомобиль выбирают в соответствии с нуждами и запросами компании. Обычно лизинговые организации предоставляют получателям каталог с большим количеством моделей, марок и модификаций. Клиент обычно заранее знает, какая машина нужна его предприятию, однако необходимо заранее подумать о комплектации и дополнительных услугах.

При выборе партнера по лизинговой сделке нужно обратить внимание на репутацию компании, опыт её работы на финансовом рынке, изучить отзывы других клиентов и навести справки. Лучше потратить время на небольшое «предварительное расследование», чем заключить сделку с ненадежным лизингодателем.

Заранее следует прояснить самые важные позиции договора:

• сумму первичного взноса (аванса) – он варьируется в широком диапазоне в разных компаниях (от 0 до 49%);
• сумму ежемесячного платежа и график выплат;
• условия по внесению остаточной стоимости или возврату имущества.

Если условия устраивают получателя, он составляет и отправляет заявку лизингодателю. Тот рассматривает её и выносит решение. В разных компаниях сроки рассмотрения заявления различаются. Некоторые фирмы дают ответ уже через пару дней, другим требуется несколько недель для анализа информации по заявителю.

Шаг 2. Сбор документов

Заявка одобрена, можно подавать документы для оформления сделки. Целесообразно подготовить пакет заранее. Не лишней будет беседа с консультантом финансовой компании по вопросу оптимизации денежных затрат и расходов времени.

Для процедуры оформления договора требуются следующие документы:

1. Официальная заявка с подписью руководителя предприятия.
2. Анкета на проведение лизинговой операции, заверенная печатью компании заявителя.
3. Копия действующего Устава коммерческой организации.
4. Копия свидетельства о постановке на налоговый учет .
5. Копия протокола о назначении руководителя компании .
6. Копия паспорта руководителя компании (при необходимости – копии паспортов учредителей фирмы).
7. Баланс компании , финансовый отчет.
8. Справка об открытых счетах в банках.
9. Согласие на обработку предоставленных персональных данных .

Некоторые организации требуют других документов на своё усмотрение.

Шаг 3. Составление и подписание договора

После выбора и согласования платежного графика, суммы аванса и прочих пунктов договора, участники подписывают соглашение. Этот момент считается началом действия автолизинговой сделки.

График платежей – ключевой пункт операции. Юридическим лицам следует выбирать самый оптимальный вариант, максимально соответствующий ритму бизнеса.

Выплаты не должны существенно нарушать финансовые дела компании и мешать развитию коммерции. Иногда лизингодатель позволяет выбрать сезонный график оплаты в соответствии с доходами предприятия.

Некоторые лизинговые компании сами приезжают в офис партнера и оформляют договор на месте. Сама процедура занимает немного времени, но юристам фирмы следует внимательно изучить текст документа до подписания бумаг.

Шаг 4. Внесение первоначального взноса

После внесения первоначального взноса получатель имеет право на долгосрочное пользование автомобилем в коммерческих целях.

Обычно фирмы берут от 5% до 15% аванса, но иногда сделка совершается на других условиях, и получатель либо вообще не вносит средств, либо оплачивает почти половину стоимости. Срок договора составляет от 24 до 60 месяцев.

Шаг 5. Получение автомобиля во владение

Транспорт передаётся в лизинг через поставщика – в дилерском центре или салоне. Страховка ОСАГО обязательна, КАСКО осуществляется по взаимной договоренности сторон. Транспортное средство нужно зарегистрировать в ГИБДД.

Сохранность автомобиля и его функциональность – забота получателя, но лизингодатель и поставщик нередко предоставляют своим партнерам техническую поддержку и прочие полезные услуги.

Когда срок сделки завершается, получатель (согласно условиям договора) либо возвращает транспорт лизингодателю, либо переводит его на баланс своей фирмы, выплачивая остаточную стоимость.

4. Где купить легковой или грузовой автомобиль в лизинг – обзор ТОП-5 крупных российских лизинговых компаний

Данный обзор носит чисто информативный, а не рекламный характер. В различных регионах РФ действует своя сеть лизинговых организаций.

Мы рассмотрели 5 наиболее популярных финансовых компаний с безупречной репутацией и наиболее выгодными для юридических лиц условиями.

Авто в лизинг для юридических лиц: условия, советы по оформлению, пошаговая инструкция - мы постарались собрать для вас максимальное количество информации, использование которой поможет понять особенности лизинга и правильно оценить все его особенности и нюансы.

Обновление автопарка многие юридические лица производят на основании применения услуги лизинга. Она имеет существенные отличия от кредитования и позволяет в действительности достаточно быстро получить нужные автомобили, которые расширят бизнес. Услуга лизинга в нашей стране совершенно недавно приобрела существенные моменты актуальности. Она считается сравнительно новой, тем не менее, существует уже достаточно значительное количество компаний, которые способны предоставить услуги, как юридическим, так и физическим лицам.

Этот уникальный инструмент предполагает, что вы подписываете договор с компанией - лизингодателем, получаете автомобиль и впоследствии, осуществляете уплату своеобразной аренды. В течение установленного срока формируется аренда, после, вы можете сделать выкуп. Есть масса разных вариантов лизинга. И если вы желаете получить машину или же специализированную технику без первоначальной - существенной инвестиции, то в данной ситуации вам поможет как раз лизинг. Вы можете посредством такой программы приобрести новые автомобили. Есть возможность приобрести варианты поддержанного формата.

Тем не менее, среди юридических лиц самые значительные аспекты актуальности имеет услуга, которая предполагает приобретение автобусов, грузового транспорта или же специализированной техники. Как вы понимаете, при открытии или же запуске новой ветки компании, крайне сложно изыскать дополнительные средства, чтобы произвести процесс закупки всего необходимого единовременно. Самым рациональным решением в такой ситуации станет лизинг.

Что такое лизинг

Лизинг представляет собой структуру деятельности инвестиционного плана, которая направлена на проведение процедуры передачи собственности лицам, по структуре аренды с возможностью последующего выкупа данного имущества. Другими словами, аренда долгосрочного формата, по окончанию которой есть возможность, арендованный автомобиль выкупить в личную собственность.

В процессе сделки участвует три стороны:

• Специализированная компания, которая предоставляет услугу и осуществляет закупку автомобилей за собственные средства;
• Получатель - в нашем случае юридическое лицо;
• Поставщик - продавец, компания, которая осуществляет производство, реализацию, посреднические услуги.

В определенных сделках есть необходимость в участии четвертой стороны, которая производит действия по страхованию имущества.

Современные компании по лизингу предоставляют несколько различных вариантов операций:

• С возможностью выкупа;
• С возвратом собственности;
• Вариант долгосрочной аренды с техническим обслуживанием;
• Другие варианты программ.

Самыми значительными параметрами актуальности пользуется вариант аренды с техническим обеспечением. Так как такие услуги позволяют получить перспективы истиной экономии. Лизинговые организации ставят акцент на программах с последующим выкупом автомобиля.

Особенности программ

1. Лизинг с возможностью выкупа. Структура данного варианта основана на том, что подписывается договор, в соответствии с которым, компания-получатель, осуществляет в течение установленного срока, определенные выплаты типа арендной платы. По окончанию договора начинается процесс выплаты полноценной суммы - стоимости автомобиля, что впоследствии позволяет получателю лизинга стать собственником;
2. Лизинг с возвратом имущества. Такие договора лизинговые компании подписывают достаточно редко. Суть заключается в том, что формируется аренда в течение четко определенного срока времени, с учетом установленных правил пользования. В течение всего времени получатель самостоятельно производит обслуживание технического плана. В конце срока автомобиль возвращается компании-представителю;
3. Лизинг с обслуживанием. Такой вариант предоставляется не часто, тем не менее, он существует, и особо активно применяется именно в сфере специализированной техники, автобусов и грузовиков. Суть заключается в предоставлении техники на особых условиях аренды, сумму аренды получатель выплачивает каждый месяц, в течение всего срока аренды, лизингодатель самостоятельно производит процесс обслуживания с технической позиции. Далее, есть два варианта - выкуп автомобиля компанией-лизингополучателем, или же возврат техники лизингодателю.

Плюсы и минусы

Из преимуществ нужно выделить такие нюансы:

• Достаточно быстрое оформление договора. По сути, получателю не нужно предоставлять залог и в течение существенного количества времени ждать решения по заявке;
• Получение льгот налогового формата. Сразу же скажем о том, что налог добавленного плана в такой ситуации возмещается полностью;
• Амортизация ускоренного типа. Для авто в лизинговых фирмах действует система ускоренной амортизации, что в дальнейшем может существенно снизить налог на получаемую прибыль;
• Платежи осуществляются по гибкому графику, что позволяет вам получить перспективы дополнительных преимуществ в случае негативного развития бизнеса;
• Формируется отсутствие ограничений по моделям, году выпуска и форме транспорта. То есть, в отличии от банковской системы, система лизинга предоставляет возможность приобрести любой автомобиль под ваши потребности и пожелания.

Недостатки:

• Основное количество программ от лизинговых компаний основаны на необходимости в дальнейшем осуществлять выкуп;
• Программы, в которых проводится дополнительное обслуживание технического плана, как правило, имеют достаточно высокие параметры стоимости аренды.

Соответственно, у лизинга больше достоинств, чем недостатков, поэтому, при необходимости приобрести автомобили или же специализированную технику в кредит, обязательно обратите внимание на данную возможность.

Пошаговое руководство оформления

• Шаг 1: Выбор компании. Очень важно помнить о том, что все данные по работе компании должны быть изучены вами крайне детально. Есть лизинговые компании, условия сотрудничества с которыми имеют высокие параметры ставок по износу, а также по аренде. Есть те, которые способны предоставить вам широкий ассортимент продуктов и лояльные условия. Вам нужно изучить, сверить, проанализировать и сделать правильный выбор с учетом своих потребностей и возможностей;
• Шаг 2: Собираем документы;
• Шаг 3: Подписание договора. Перед тем, как подписывать документ, внимательно изучите все его условия, а самое главное - оцените его преимущества и перспективы для себя. Если есть какие-то непонятные моменты, обратитесь к юристу для консультации;
• Шаг 4: Внесение взноса. Первое отчисление делается на этапе подписания договора. После чего, чек предоставляется в качестве копии как дополнительный документ к заявлению;
• Шаг 5: Получение автомобиля. Подписываются дополнительные документы о приеме, производится окончательное заключение сделки. После чего, вы должны выполнять условия, описанные в договоре.

Зная плюсы и минусы лизинга для юридического лица, можно правильно подойти к оформлению своего бизнеса и оснащению производства необходимыми техническими мощностями. Как видно из обширной практики, в последнее время предприятия разного масштаба все чаще прибегают именно к такой возможности получить дорогостоящее имущество в свое распоряжение. Преимущества, которые они при этом получают, варьируются довольно обширно. Рассмотрим ситуацию подробнее.

Общее представление

Какие несет плюсы и минусы лизинг для ООО, ИП и даже простого физического лица? Первое, что приходит в голову, - финансовые преимущества. Далеко не всякое предприятие (и тем более частное лицо) располагают достаточным объемом средств, чтобы приобрести в собственность машины, оборудование, станки, производственные площади, сооружения и иные имущественные объекты и комплексы. Лизинг - это еще и возможность развиваться, бесценная для начинающих предприятий. Найти инвестора, готового вложить в новую фирму крупные суммы, практически невозможно, но и производить продукт без оборудования нереально. Именно лизинг - лучший выход из такой ловушки.

Впрочем, плюсы и минусы лизинга для юридического лица этим не исчерпаны. Прибегая к такой логике сотрудничества, предприятие может сэкономить существенные суммы на налогообложении. Наиболее значимыми разницы при уплате пошлин будут для крупных предприятий. А вот ИП в большей степени выигрывают тем, что не нуждаются в кредитном обслуживании банковских структур, беря все необходимое по программе, хоть и сходной с арендой, но значительно более гибкой и выгодной, доступной даже для начинающего бизнесмена.

Как будет работать?

Рассматривая плюсы и минусы лизинга для ИП, стоит признать, что реальную выгоду предприниматель может получить лишь при заключении долговременного соглашения. Фактически это отражено даже в наименовании, так как дословный перевод термина - долговременная аренда. Впрочем, современная практика такова, что программа сочетает в себе не только преимущества аренды, но и особенности кредита. Одновременно это еще и инвестиционная деятельность.

Во многом плюсы и минусы лизинга (автомобиля, станка, здания) обусловлены наличием трех заинтересованных сторон сотрудничества. Участие принимают: продавец, клиент и фирма, которая выкупает товар у первичного поставщика и предоставляет его в пользование заинтересованному потребителю (юрлицу, физлицу). В договоренности сразу указывается возможность покупки имущества у посредника, если пользователь посчитает это для себя выгодным и приемлемым. Между прочим, со временем стоимость имущества несколько снижается, что и делает лизинг столь привлекательным вариантом взаимной работы.

Все по правилам

Чтобы корректно оценить все плюсы и минусы лизинга юридическим лицом (автомобиля, недвижимости, станков и прочего имущества), следует детально ознакомиться с нормативной базой, регламентирующей такого рода взаимную работу в пределах нашей державы в настоящее время. При этом договоренность заключается по форме, сходной с арендной, но экономическое содержание - кредитование, сопряженное со сделкой по продаже, покупке объекта.

Наиболее важный нормативный документ, регламентирующий такого рода взаимодействие заинтересованных сторон - ГК, а именно 665-я статья. Именно в ней указано, что лизинг (плюсы и минусы авто по такой программе из этой статьи закона видны особенно четко) представляет собой обязательство выкупа арендодателем оговоренного в соглашении объекта у продавца. При этом арендатор, сотрудничая с арендодателем, обязуется на указанное имущество оформить договор пользования, временного владения. Сразу оговаривается, как велика будет финансовая сторона такой сделки.

Что еще учесть?

Чтобы адекватно и полноценно проанализировать все плюсы и минусы лизинга (машины, офиса - словом, любого имущества), следует внимательно ознакомиться с нормативами 34-й статьи ГК. Особенное внимание стоит уделить шестой части. Дополнительную ясность вносит ФЗ, принятый в 1998 под номером 164. При заключении соглашения нужно помнить, что взаимоотношения будут регулироваться и правилами аренды, справедливыми для всех сделок, где присутствуют признаки таких отношений. Они описаны в уже упомянутой 34-й статье в первой части.

Специализированный закон, принятый для регламентирования отношений лизинга, фактически - сборник норм, регулирующих как финансовые, так и юридические стороны взаимодействия. При его детальном анализе видны все плюсы и минусы лизинга как легальной формы сотрудничества с долговременными обязательствами. Реализация взятых на себя обязанностей сопровождается определенными ограничениями, и нужно заранее проанализировать будущее предприятия, чтобы не оказаться в ситуации невозможности исполнения взятого на себя. Это может стать причиной судебного разбирательства и внушительных финансовых потерь.

Все официально

Среди плюсов и минусов лизинга отдельно стоит упомянуть документационное оформление процесса. Оно одновременно представляет собой и положительный аспект, и отрицательный. Правильно заключенное сотрудничество предполагает наличие соглашений, подписанных тремя сторонами, то есть продавец договаривается с лизинговым предприятием, а эта фирма - со своим клиентом. Все продажи, как обязательные, так и дополнительные, придется оформить специальными документами по установленной форме.

Подобный подход позволяет задекларировать все, что каждая из сторон готова принять на себя в качестве обязательства. Несомненно, это важный плюс лизинга. Минус (для физических лиц, юридических) - это обилие документации, а значит, бюрократия, потеря времени и сил. Чтобы минимизировать затраты усилий, необходимо заранее четко разобраться, какие именно документы кто должен подписать. В качестве обязательного выступает договор, регистрирующий сделку купли-продажи, дополнительными бумагами будут декларированы привлечение средств, залоги, гарантии, поручительства и прочие. Если внимательно подойти к оформлению бумаг, можно заранее защитить свои интересы на случай возникновения конфликтной ситуации.

Используя все возможности

Необходимо действительно хорошо ориентироваться в законах, чтобы не столкнуться с минусами лизинга. Плюсы (для физических лиц, юрлиц) многочисленны, но также доступны лишь тем, кто разбирается в действующем законодательстве и способен следовать ему, учитывая собственные интересы. В частности, не стоит забывать о первом пункте восьмой статьи упомянутого ранее ФЗ. Именно тут декларированы возможности сублизинга, поднайма. Получатель, которому лизингодатель, купив объекты у продавца, предоставил в пользование имущество, может найти еще одно (или несколько) заинтересованных лиц, согласных платить за эксплуатацию авто, станка, здания. Также оговаривается срок сотрудничества, обязательно упоминается договоренность, заключенная между первичным лизингодателем и его клиентом.

Какие бывают?

Разбираясь в плюсах и минусах лизинга, нужно понимать: есть несколько типов договоренностей, каждая из которых имеет свои специфические особенности, а значит, в большей или меньшей степени подходит для конкретного варианта взаимодействия. Один из наиболее часто встречающихся вариантов - финансовый. Это такое сотрудничество, когда заранее оценивается срок полезной эксплуатации объекта и договоренность аренды заключается на этот же временной промежуток. Когда договор истекает, остаточная цена приближается к нулевой. Это означает, что арендатор может получить его в собственность, не неся дополнительных существенных трат. Этот метод для получателя лизинга - самый распространенный вариант программы целевого финансирования. Соглашение заключается на такой объект, который компания при прочих равных условиях действительно заинтересована приобрести, использовать продолжительный срок.

Имеет свои плюсы и минусы лизинг операционного типа. Этот вариант сотрудничества заключается на срок меньший, нежели оценка промежутка полезной эксплуатации имущества. В качестве объекта чаще выступают предметы, которые были приобретены лизинговым предприятием ранее, то есть не приходится сотрудничать с третьей стороной. Когда договоренность истекает, получатель услуги может выкупить продукт. Для сделки выявляют остаточную цену. Ставка по лизингу в таком случае обычно выше, нежели при описанной ранее форме сотрудничества. Экономическая сущность такого взаимодействия - аренда.

Завершая рассмотрение

Последний вариант, для которого также стоит оценить плюсы и минусы лизинга - возвратный. Это программа, при которой одно и то же юрлицо является и продавцом, и получателем по программе аренды. Эту систему можно сравнить с кредитованием, где в качестве залога выступают фонды, производственные мощности. При этом предприятие получает доступ к новым возможностям для повышения экономической эффективности. Определенные плюсы связаны и с политикой налогообложения при такой форме организации деятельности: можно неплохо сэкономить на отчислениях.

Надо ли мне это?

Плюсы и минусы лизинга преимущественно связаны с финансовыми аспектами, так как программа в некоторой степени затратная. Дополнительную сложность создают бюрократические проволочки и необходимость оформления огромного количества бумаг, риск банкротства партнера или прекращения существования контрагента по иной причине. Но преимуществ, как отмечают специалисты, намного больше, поскольку именно через такую долгосрочную аренду многие предприятия получают единственный реальный шанс развития, расширения мощностей, что позволяет более совершенно охватить рынок. Лизинг, как видно из экономического анализа рынка, уже достаточно давно стал лидирующей по эффективности формой покупки имущества, в котором нуждаются ИП, ООО и другие формы юрлиц.

Если оценивать плюсы и минусы покупки в лизинг автомобиля, производственных мощностей, недвижимости, офисов, следует в первую очередь сравнивать с банковскими предложениями. Несмотря на обилие бумажных процедур, аренда все равно проще и быстрее в оформлении, нежели кредит. Обычно лизинговые предприятия требуют от своего клиента лишь небольшой набор базовой идентификационной документации. Саму сделку удастся совершить за меньший срок, нежели рассмотрение, одобрение заявки банком с последующим оформлением суммы займа.

Внимание деталям

Принимая решение в пользу лизинга, предприятие получает возможность согласования специфического графика платежей, если компания, предоставляющая имущество в аренду, с этим согласна. Составляется специальное соглашение, где фиксируется, в какие сроки какие суммы должны быть уплачены. Арендодатель зачастую готов пойти на большие уступки, что выгодно отличает его от банковской структуры. Вместе с тем финансирование по этой процедуре полное, но не требуется в короткий срок возвращать всю сумму. Нередко длительность договоренности растягивается на десятилетия, а по ее завершении предприятие получает объект в полную собственность.

Лизинг наиболее выгоден для компаний, чьи финансовые планы уже на начальном этапе точно и детально построены с расчетом на большие временные промежутки. Чем долгосрочнее запланированное, тем важнее для реализации возможности, получаемые через аренду у лизингового предприятия. Такое соглашение позволяет оставить в прошлом ограничения, связанные с нехваткой финансов на стартовом этапе. Фирма, пользуясь этой логикой, получает мобильность, может планировать инвестиционную политику, составлять оптимальную программу финансирования деятельности.

Аспекты сотрудничества

Выбирая для себя лизинг как оптимальный вариант, тем самым компания не просто получает необходимое имущество, но разом решает многочисленные вопросы сотрудничества, обеспечения экономической части сделки, приобретения. Покупка через лизинг - это едва ли не самый удобный вариант финансирования, длящийся весь период пользования объектом. При этом арендатор располагает значительно большими мощностями (если он в этом заинтересован), нежели в случае, когда он купил бы активы с учетом финансовых возможностей на момент старта.

Контракты, регламентирующие взаимодействие по логике лизинга, довольно сильно отличаются друг от друга. Клиент, желая заключить соглашение, может из обилия действующих на рынке предприятий выбрать оптимальный для себя вариант, то есть тот, который в большей степени соответствует возможностям, удовлетворяет все потребности. Нужно помнить, что программа может бы методом производственной реализации. Это стало базой для продвижения лизинга на госуровне: политика страны направлена на поощрение таких сделок и расширение операций.

Выгодно для всех

Бывает и так, что предприниматель просчитывается, поэтому бизнес вместо ожидаемой прибыли приносит существенные убытки. При оформлении кредита в банке такая ситуация сопряжена с непростыми процедурами банкротства. Приняв решение в пользу лизинга, в любой момент можно воспользоваться возможностью возвратных операций, что позволяет получить доступ к льготной налоговой программе и снизить обременения. Это дает еще один шанс на восстановление успешности. Если ощутимого финансового результата все нет и нет, именно посредством лизинга можно получить достаточные мощности для старта нового проекта.

Оформив аренду по описываемой логике, можно получить необходимое имущество в свое распоряжение, при этом кредитная составляющая баланса не меняется, заемные средства среди активов предприятия сохраняют свое процентное соотношение в сравнении с собственными. Получающий имущество по программе долгосрочной аренды предприниматель может брать дополнительные займы, его шансы в этом аспекте не становится меньше, как это случилось бы в случае оформления приобретения по кредитной банковской программе.

Решая свои задачи

Амортизационные отчисления, учетные операции применительно к имуществу, переданному по программе долгосрочной аренды, ведутся предприятием, у которого объекты состоят на балансе, то есть у лизинговой компании, и оформившей покупку у продавца. Пользователю нет нужды тратить на это время, силы, кадровые ресурсы, финансовые резервы. Длительность сотрудничества в большинстве случаев соответствует амортизационному сроку, хотя иногда контракт длится меньше. Чем продолжительность взаимодействия предприятий больше, тем остаточная цена ниже, тем больше есть возможностей по эксплуатации машин, зданий и прочих объектов у получателя услуги в будущем. При этом все расчеты производятся денежными переводами. Это значительно отличается от кредитной программы, при которой предприятие получает расчетный счет для списания сумм по задолженности с установленной периодичностью в автоматическом режиме (то есть без учета воли заинтересованного лица).

Выбирая для себя вариант долгосрочной аренды, пользователь имущества может не искать залог - он просто не требуется для такой программы. Формирование залога требуется для основных фондов, не менее 10 % должно приходиться на долю недвижимого имущества, что создает немалые проблемы для начинающих предприятий и делает гораздо более предпочтительным вариант лизинга. Известно, что именно отсутствие залога, поручителя нередко является основной причина отказа в кредите, а вот в лизинге такой динамики нет.

В статье мы рассмотрим, какие плюсы и минусы есть у лизинга авто. Узнаем об особенностях лизинга для ООО и разберем, какие преимущества от приобретения автомобиля получат юридические лица. А также в статье вы найдете краткие рекомендации по оформлению имущества в лизинг.

Даже в 2018 году вопросы лизинга остаются для многих клиентов далеко не самыми прозрачными, несмотря на огромное число предложений как в Москве, так и в регионах. Большинство даже не представляет, что это такое. На самом деле лизинг — это один из вариантов арендных отношений. Неслучайно его еще называют финансовой арендой.

Согласно договору лизинга компания-лизингодатель приобретает авто и оформляет его в лизинг на ООО, ИП или физическое лицо, то есть на лизингополучателя. Клиент получает возможность пользоваться машиной почти без ограничений. При этом он обязан вносить ежемесячные платежи по лизинговому соглашению. Лишь после того, как будут своевременно внесены все взносы по договору, лизингополучатель сможет выкупить машину по остаточной стоимости и оформить ее на свою организацию или как частное лицо.

Нередко именно лизинг становится единственной реальной возможностью найти финансы на приобретение автотранспорта. Ведь даже для юридических лиц покупка автомобилей — это довольно серьезные затраты. Конечно, в качестве альтернативы можно рассматривать банковские кредиты, но для ИП и небольших фирм их оформление очень затруднено.

Целесообразность финансовой аренды нужно оценивать в каждом конкретном случае индивидуально, т. к. лизинг автомобилей имеет свои плюсы и минусы.

Только после анализа всех моментов и проведения переговоров с лизинговой компанией стоит принимать решение о заключении договора.

Плюсы оформления машины в лизинг

Приобретения автомобиля в лизинг — отличное решение для представителей бизнеса. Именно эта категория клиентов получает от подобных договоров максимальное преимущество.

Рассмотрим основные плюсы приобретения авто в лизинг для бизнеса:

• Отсутствие необходимости в дополнительном залоге . Кредиты для бизнеса доступны только при наличии залогового обеспечения, а подходящего имущества у предпринимателя или организации может просто не быть. В рамках лизинговых программ обеспечением будет выступать сам предмет лизинга.
• Экономия на налогах . Все лизинговые платежи могут быть включены в состав расходов, что приводит к уменьшению налога на прибыли. НДС при внесении выплат также подлежит полному возмещению.
• Сохранение инвестиционной привлекательности . Лизинг относится к арендным отношениям, а значит, суммы кредитов в балансе не увеличатся. Это позволяет проще получить в дальнейшем кредитные средства на другие цели, например, для пополнения оборотных средств.
• Простота получения . Представителям малого и среднего бизнеса довольно сложно получить одобрение по кредиту. Лизинговые компании принимают положительное решение по сделкам гораздо охотней, ведь до конца договора предмет лизинга — это их собственность.
• Быстрое увеличение или обновление автопарка без крупных расходов . Первоначальный взнос по программам автолизинга составляет от 0 — 20%, что позволяет не изымать из оборотных средств большие суммы.
• Специальные условия при покупке . Многие лизинговые компании плотно сотрудничают с дилерами и автопроизводителями, поэтому клиентам доступны дополнительные скидки и специальные цены на некоторые модели авто.

Минусы лизинга автомобилей

Основной минус лизинга заключается в повышении рисков для лизингополучателя. Даже один несвоевременно внесенный платеж может стать причиной одностороннего расторжения договора и изъятия автомобиля. При этом уже внесенные по лизинговому договору авансы и платежи возврату не подлежат.

Необходимо проявлять особую внимательность и постоянно следить за соблюдением графика платежей.

А в условиях нестабильной экономической ситуации прогнозировать свои доходы на несколько лет вперед довольно сложно.

Непредусмотренные финансовые трудности могут стать проблемой и для физических лиц, оформивших лизинг. В отличие от банка, который может обойтись только штрафами за задержку платежа, лизинговая компания почти моментально расторгнет договор. Ей для изъятия автомобиля совершенно не нужно получать решение судебных органов, ведь до конца договора предмет лизинга — это ее собственность.

Причинами для одностороннего расторжения договора могут стать также нарушения условий страхования или эксплуатации автомобиля. Наличие дополнительных требований и ограничений по этим параметрам можно также отнести к отрицательным чертам лизинга. Особенно это касается лизинга для юридических лиц. Клиенту приходится нести дополнительные расходы для осуществления контроля за соблюдением условий эксплуатации авто, оговоренных в договоре, ведь пользуются им в большинстве случаев несколько человек.

Стоит ли оформлять авто в лизинг?

Лизинг хорошо подходит для представителей бизнеса, которые уверены в дальнейшем стабильном финансовом положении своей компании. Для них подобные сделки даже при более высоких ставках оказываются выгоднее банковских кредитов за счет экономии на налогах.

Но даже им стоит внимательно изучать условия договора, особенно в части досрочного выкупа автомобиля у лизингодателя.

Частным лицам лизинг имеет смысл рассматривать только при невозможности получения обычного банковского кредита или в ситуации, когда оформление авто на «физика» очень нежелательно. Последняя ситуация иногда возникает у государственных служащих.

Лизинг представляет собой получение имущества (в данной статье речь пойдет о транспортных средствах) в долгосрочную аренду с правом последующего выкупа.

Договоры лизинга давно пользуются популярностью у юридических лиц, а для частных лиц является своего рода новинкой. Что представляет собой лизинг для физических лиц и как приобрести автомашину по договору лизинга, читайте далее.

Понятие

Автолизинг для физических лиц является особой формой приобретения автомобиля. При заключении договора одна сторона, которая называется лизингодателем, передает другой стороне, именуемой лизингополучателем транспортное средство определенной марки и модели в аренду.

Право пользования транспортным средством осуществляется на основании доверенности.

По договору лизинга частные лица могут получить во владение:

• легковой автомобиль;
• грузовой автотранспорт;
• специализированную технику, например, трактор;
• автобус.

В договоре лизинга принимают участие следующие лица:

• лизингодатель, как организация, владеющая автотранспортом;
• лизингополучатель, как человек, арендующий транспортное средство;
• продавец техники;
• страховая компания, в которой заключены и .

Автолизинг может быть двух основных видов:

• с правом выкупа автомашины после истечения срока договора;
• без права выкупа транспортного средства.

В первом случае автомобиль становится собственностью лизингополучателя после оплаты его стоимости и процентов организации – лизингодателя, которые взимаются ежемесячными платежами в указанный период времени.

Во второй ситуации после истечения определенного договором времени автомобиль возвращается лизингодателю, а частное лицо имеет право взять в аренду новый автомобиль.

При заключении договора лизинга с физическим лицом собственником автомашины остается лизингодатель, однако обязанность по обслуживанию, ремонту и страхованию транспортного средства передается арендатору.

Чем отличается от кредита

Договор автокредита и лизинга имеют схожие характеристики, которые заключаются в следующих аспектах:

• цель заключения сделки – приобретение авто;
• частичная оплата согласно графика платежей;
• необходимость страхования;
• взыскание процентов за пользование денежными средствами.

Однако договор лизинга и банковского кредита для покупки автотранспорта являются различными по своей сути документами.

Основной отличительной чертой договора лизинга от автокредита является право собственности на автомашину. При лизинге транспортное средство принадлежит лизингодателю, а при автокредите – частному лицу.

При этом обязанность ежегодно в период пользования оплачивать транспортный налог и нести ответственность за эксплуатацию автомашины (штрафы, компенсации ущерба и так далее) остается у арендатора.

Именно данной фактор отпугивает большинство людей от рассматриваемого вида сделки, так как договор лизинга может быть расторгнут лизингодателем в случае неуплаты регулярных платежей или вследствие наступления обстоятельств неопределенной силы.

Более полные различия между лизингом и автокредитом представлены в таблице:

Основные плюсы и минусы лизинга авто для физических лиц

Лизинг, как один из способов приобретения автотранспорта с рассрочкой платежа имеет свои положительные и отрицательные стороны.

Положительными чертами лизинга по сравнению с автокредитом так же являются:

• более простая процедура оформления сделки;
• доступность автомашин в лизинг для различных категорий граждан. Особенно данный аспект касается частных лиц, которым в получении автокредита банками было отказано;
• действия, предшествующие эксплуатации автомобиля, такие как технический осмотр, регистрация и так далее производит собственник транспортного средства, то есть лизингодатель;

Правда следует отметить, что денежная сумма, необходимая для проведения регистрационных действий включается в общую сумму задолженности арендатора.

• осуществление поддержки арендатора. В качестве поддержки оказывается помощь на дороге (эвакуатор, аварийный комиссар), решение вопросов со страховой компанией и так далее;
• минимальный набор документов для заключения договора;
• полное отсутствие дополнительных комиссий и скрытых платежей. Дополнительно оплачиваются исключительно услуги нотариуса, который заверяет договор лизинга;
• получение дополнительной скидки на автомашину. Многие автосалоны заключают с лизинговыми компаниями отдельные договора, которые одним из условий имеют снижение стоимости транспортного средства;
• возможность индивидуального подхода к клиенту. Лизинговые компании самостоятельно разрабатывают графики платежей с учетом всех пожеланий клиентов. Так же по взаимному согласованию могут быть представлены так называемые «кредитные каникулы»;
• приобрести в лизинг можно как новое, так и подержанное транспортное средство. Причем условия аренды будут практически одинаковыми;
• отсутствие необходимости раздела автомашины при разводе. Особенно это обстоятельство может заинтересовать супругов, чья семейная жизнь далека от идеальной;
• отсутствие необходимости оформления залога автомашины;
• отсутствие необходимости привлечения поручителей.

Наряду с множеством положительных черт договор лизинга имеет и свои минусы, к которым относятся:

• применение более высоких процентных ставок. В среднем договор лизинга заключается по 13% — 17%, тогда как автокредит может быть выдан под 9% — 12%;
• большой размер первоначального взноса. При автокредите начальный взнос не может составлять более 15%. При приобретении автотранспорта в лизинг изначально потребуется заплатить 0% — 60% от стоимости техники;
• минимальный срок действия договора. Легковой автомобиль в лизинг физическому лицу передается на 3 – 5 лет. Автокредит может быть выдан на более длительный срок (до 10 лет);
• наличие штрафных санкций за просрочку оплаты регулярного платежа;
• необходимость проведения ремонта исключительно в установленном договором дилерском центре.

Особенности оформления

Процедура оформления договора автолизинга следующая:

• частное лицо, заинтересованное в приобретении транспортного средства выбирает компанию, условия которой наиболее подходят индивидуальным требованиям. Подробно о правилах выбора лизингодателя будет рассказано далее;
• далее клиент компании подбирает автотранспортное средство, заполняет запрос — анкету для заключения соглашения и согласовывает все условия предстоящего сделки. Существенными условиями являются:
  • определение предмета договора – конкретного автотранспортного средства, выбранного лизингополучателем;
  • стоимость сделки с учетом регулярных платежей, средств, потраченных на регистрацию, страховок и дохода компании;
  • график погашения долга;
  • право выкупа автомобиля;
  • санкции за несоблюдение условий договора.
• между лизинговой компанией и лизингополучателем заключается договор, который в обязательном порядке требует нотариального удостоверения. Документ подписывается обеими сторонами. Для заключения договора от частного лица компания потребует следующий набор документов:
  • гражданский паспорт;
  • копию трудовой книжки, заверенную ответственным лицом, представляющим работодателя;
  • справку по , подтверждающую размер получаемого дохода;
  • водительское удостоверение.
• лизинговая компания на свои средства приобретает указанный автомобиль и проводит необходимые регистрационные действия;
• лизингополучатель оплачивает начальный взнос при наличии такого условия в договоре;
• транспортное средство передается арендатору. При этом составляется акт о передаче имущества во временное пользование, в котором прописываются все основные признаки предмета договора лизинга.

Таким образом, на оформление договора лизинга, при условии предварительного выбора компании – лизингодателя и транспортного средства требуется не более 2 часов свободного времени.

Как выбрать компанию

Прежде чем приступать к заключению договора лизинга специалисты рекомендуют обратить особое внимание на выбор лизинговой компании, от которой зависят условия предстоящей сделки.

Определяющими факторами являются:

• срок работы компании на российском рынке. Чем больше компания работает с частными лицами, тем больше заключенных договоров имеется с автосалонами, которые предоставляют скидки;
• финансирование компании – лизингодателя. Компания может получать средства для своей деятельности от крупнейших банков РФ (дочерние предприятия) или иных организаций, заинтересованных в инвестициях;

Ни при каких условиях нельзя связываться с «серыми» организациями, скрывающими источники финансирования.

• масштаб компании. Наличие офисов в других городах, штат работников и их квалификация;
• наличие лицензии. В соответствии с законом «О лицензировании» деятельность лизинговых компаний должна осуществляться исключительно после получения разрешительного документа;
• наличие и отзывы клиентов;
• условия заключения договора лизинга.

Для определения оптимальных условий лизинга рекомендуется ознакомиться с типовыми договорами нескольких аналогичных организаций, чтобы подобрать наиболее оптимальные из них.

Лизинг является хорошей альтернативой банковскому кредиту по условиям сделки и с финансовой стороны вопроса. Даже при повышенной процентной ставке конечная стоимость автотранспортного средства будет на 7% — 10% ниже.

Видео: Лизинг автомобилей — что это, плюсы и минусы автолизинга